Задачу повышения эффективности функционирования созданных региональных систем капитального ремонта планируется решать путем привлечения дополнительных источников финансирования капитального ремонта многоквартирных домов, прежде всего, за счет развития кредитования капитального ремонта многоквартирных домов. Доступ к кредитным ресурсам – одно из важнейших условий успешного функционирования модели «специальный счет».
Согласно Стратегии развитие механизмов кредитования является одной из приоритетных задач в рамках развития региональных систем капитального ремонта, а также имеет важное социальное значение.
В Стратегии указывается, что:
- повысить доступность и привлекательность кредитов на капитальный ремонт для собственников помещений в многоквартирных домах позволит государственная поддержка таких собственников в виде субсидирования процентной ставки и субсидирования части самого кредита;
- в целях снижения коммерческих рисков, снижения стоимости кредитов и увеличения их сроков будут применяться механизмы рефинансирования кредитов, выданных на капитальный ремонт многоквартирных домов;
- в качестве основного обеспечения по кредиту на капитальный ремонт многоквартирных домов рассматриваются платежи собственников помещений, обязательные в силу закона; в качестве дополнительного обеспечения предусматривается использование государственных и муниципальных гарантий при условии, если соответствующие меры поддержки предусмотрены соответствующими бюджетами.
В настоящее время лишь несколько банков заявили о наличии (или разработке) кредитного продукта для финансирования капитального ремонта многоквартирных домов с использованием специальных счетов в качестве источника погашения кредитов. Кредиты на капитальный ремонт пока не предоставляются, за исключением немногочисленных кредитов товариществам собственников жилья (далее – ТСЖ) в Ростовской области, выданных ПАО КБ «Центр-Инвест»[2], и одного кредита ПАО «Банк «Возрождение».
Тема стимулирования и развития кредитования капитального ремонта многоквартирных домов широко обсуждалась в 2015-2016 годах, в том числе на уровне Правительства Российской Федерации, Минстроя России. В числе возможных мер поддержки обсуждаются: субсидирование процентной ставки по кредиту, привлеченному на капитальный ремонт; предоставление субсидий на проведение капитального ремонта, финансируемого за счет кредита; возможность распространения на ТСЖ, управляющие организации при проведении ими капитального ремонта мер поддержки, предусмотренных в настоящее время для субъектов малого предпринимательства и другие.
Эксперты Фонда «Институт экономики города» (далее – ИЭГ) после дополнения Жилищного кодекса Российской Федерации (далее – Жилищный кодекс) разделом IX «Организация проведения капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах» принимали активное участие в публичных и экспертных обсуждениях[3] вопросов развития кредитования капитального ремонта, придерживаясь позиции, что способ формирования фонда капитального ремонта на специальном счете может успешно реализоваться только при создании системы кредитования капитального ремонта.
В 2015 году в рамках работ, финансируемых за счет средств Целевого капитала ИЭГ, была разработана концепция кредитования капитального ремонта многоквартирных домов. В 2016 году ИЭГ была продолжена работа по продвижения системы кредитования капитального ремонта многоквартирных домов, фонды капитального ремонта которых формируются на специальных счетах, в части доработки механизмов поддержки на региональном уровне кредитования капитального ремонта многоквартирных домов.
В рамках данного направления деятельности ИЭГ в 2016 году были проведены следующие работы:
1. Доработка подготовленной ИЭГ в 2015 г. общей финансовой модели кредитования капитального ремонта многоквартирных домов, в том числе с учетом предложения по созданию на региональном уровне специализированных финансовых агентств по поддержке кредитования капитального ремонта многоквартирных домов.
2. Подготовка рекомендаций по использованию на региональном уровне модели по созданию специализированных финансовых агентств, предоставляющих поручительства по кредитам (займам) на цели капитального ремонта многоквартирных домов.
3. Подготовка проектов нормативно-правовых актов, направленных на развитие системы кредитования капитального ремонта многоквартирных домов.
4. Обсуждение предлагаемой общей финансовой модели кредитования капитального ремонта многоквартирных домов с представителями субъектов Российской Федерации, городов, банков, Минстроем России, Фондом содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства (далее - Фонд ЖКХ), другими экспертами.
Настоящий аналитический отчет содержит результаты проведенной работы.
Предлагаемая ИЭГ общая финансовая модель кредитования капитального ремонта многоквартирных домов включает:
- оценку общего объема финансовых ресурсов в системе обязательных взносов на капитальный ремонт многоквартирных домов (параграф 1.1 раздела 1);
- оценку потенциального объема рынка кредитования капитального ремонта и кредитоспособности собственников помещений в многоквартирных домах (параграфы 1.2 и 1.3 раздела 1);
- модели (организационно-финансовые схемы) кредитования капитального ремонта многоквартирных домов, в том числе под гарантии специализированных гарантийных агентств (параграфы 2.1 и 2.2 раздела 2);
- описание основных рисков и барьеров кредитования капитального ремонта многоквартирных домов, а также предложения по их устранению или снижению (параграф 2.3 раздела 2).
Предложения ИЭГ по возможным моделям создания специализированных гарантийных агентств по поддержке кредитования капитального ремонта многоквартирных домов приведены в разделе 3 настоящего аналитического отчета, а предложения по развитию законодательства, обеспечивающего кредитование капитального ремонта многоквартирных домов, - в разделе 4 настоящего аналитического отчета.
Краткое изложение результатов обсуждения предлагаемой общей финансовой модели кредитования капитального ремонта многоквартирных домов с представителями субъектов Российской Федерации, городов, банков, Минстроем России, Фондом ЖКХ, другими экспертами приведено в приложении 5.
______________________________________________________________________
[1] Утверждена распоряжением Правительства Российской Федерации от 26 января 2016 г. № 80-р.
[2] Кредитование капитального ремонта банком «Центр-Инвест» основано на опыте кредитования ТСЖ для внедрения энергосберегающих технологий в рамках сотрудничества банка с Международной Финансовой Корпорации (IFC) по реализации программы «Энергоэффективность в сфере ЖКХ». Источник: http://www.centrinvest.ru/ru/biz/investicii-v-energosberezhenie.
[3] Экспертная деятельность проводилась в рамках рабочей группы Минстроя России по реализации пилотных проектов кредитования капитального ремонта многоквартирных домов, а также рабочей группы Международной Финансовой Корпорации (IFC) по развитию кредитования капитального ремонта многоквартирных домов. Эксперт ИЭГ И.В. Генцлер принимала участие в их деятельности.
